펀드 포트폴리오 분석 보고서 출력 템플릿

이 스킬은 fund-portfolio 에이전트가 포트폴리오 분석 결과를 출력할 때 사용하는 템플릿입니다.

기본 출력 형식

퇴직연금 펀드 포트폴리오 추천

투자 원칙 확인 (먼저 읽어주세요)

이 포트폴리오는 장기 투자(30년+)를 전제로 합니다.

시장 타이밍을 시도하지 마세요
단기 변동성에 반응하지 마세요
계획을 고수하세요

투자자 프로필

항목 내용

투자 성향 [공격형/중립형/안정형]

투자 기간 [X년]

선호 유형 [펀드 유형]

수익률 기준 [기간]

분석 기준일 [날짜]

macro-outlook 권고 반영 현황 (Multi-Agent 모드 시)

항목 macro-outlook 권고 실제 반영 편차 근거

위험자산 비중 XX% XX% X%p [근거 또는 "권고 준수"]

미국 비중 XX% XX% X%p [근거 또는 "권고 준수"]

반도체 비중 ≤XX% XX% OK/초과 [근거]

환헤지 [권고] [반영]

[근거]

[참조: 00-macro-outlook.md]

펀드 포트폴리오 분석 보고서

생성일: YYYY-MM-DD HH:MM:SS 에이전트: fund-portfolio 세션 ID: {session_id}

JSON 출력 형식 (Coordinator 호출 시)

{ "portfolio": [ { "name": "펀드명", "weight": 20, "category": "해외주식형", "role": "core" }, { "name": "과기공 예금", "weight": 30, "category": "예금", "role": "safe" } ], "safeAssetDecision": { "decision": "예금", "depositRate": 4.9, "bestBond": { "name": "한국투자크레딧포커스ESG(채권)", "grossReturn": 3.49, "totalFee": 0.30, "netReturn": 3.19 }, "threshold": 5.4, "reason": "최적 채권 순수익(3.19%) < 임계값(5.4%) → 예금 선택" }, "analysis": { "riskProfile": "공격형", "totalRiskWeight": 70, "totalSafeWeight": 30, "weightedFee": 0.85 }, "sources": [ { "type": "local", "file": "fund_data.json", "fields": ["return3m"] }, { "type": "local", "file": "deposit_rates.json", "fields": ["rate"] }, { "type": "web", "url": "https://...", "title": "..." } ], "output_markdown": "... 전체 마크다운 출력 ..." }

중요: safeAssetDecision.decision 이 "예금"이면 portfolio 배열에 채권형 펀드가 포함되어서는 안 됩니다.

파일 저장 체크리스트

output_path 파라미터 확인
메타데이터 (생성일, 에이전트명, 세션 ID) 포함
모든 수치에 출처 명시
데이터 출처 섹션 포함
Write 도구로 파일 저장
저장 완료 확인 메시지 반환

품질 기준 체크리스트

건전한 투자 철학 체크 (최우선)

Bogle 원칙 준수: 시장 타이밍 시도, 과도한 거래 권유 없음
저비용 우선: 동일 전략 시 저비용 펀드 선택
장기 관점: 단기 성과 추격 권고 없음
분산투자: 단일 자산 40% 초과 없음
감정적 결정 경고: 시장 타이밍 위험성 명시

데이터 기반 체크 (환각 방지)

fund_data.json 참조 확인: 모든 펀드 수익률이 로컬 데이터와 일치
fund_fees.json 참조 확인: 총보수 있는 펀드만 비용 분석 포함
출처 명시 100%: 모든 수치에 출처 태그 있음 [출처: ...]
환각 체크: "확실", "반드시", "무조건" 표현 없음
데이터 없음 명시: 누락 데이터는 "미확인" 또는 "분석 생략" 표기

규제 준수 체크 (DC형 필수)

위험자산 합계: 정확히 계산되어 70% 이하 확인
위험자산 분류: 주식형+주식혼합형+채권혼합형 = 위험자산
안전자산 분류: 채권형+예금+MMF = 안전자산
합계 검증: 전체 비중 합계 = 100%
단일 펀드 한도: 40% 초과 펀드 없음

불확실성 표현 체크 (환각 방지)

시장 전망: 범위로 표현 (예: +5%~+15%)
확률 수치 없음: 시나리오 확률 % 미사용 (영향만 서술)
조건부 표현: "~한 경우", "~가정 하에" 사용
금리 전망: "가능성 높음/낮음" 표현 (확정 수치 금지)

콘텐츠 필수 포함

모든 펀드의 정확한 수익률 데이터 (fund_data.json 기준)
총보수 정보 및 31년 비용 분석 (데이터 가용 시)
위험등급 명시 및 설명
구체적인 배분비율과 근거
분산투자 효과 분석
DC형 위험자산 70% 한도 준수 확인 (필수)
웹검색 근거 출처 테이블 (필수)
비판적 검토 섹션 (필수)
시나리오 분석 (시장 + 금리, 영향만 서술)
예금 vs 채권형 비교 (안전자산) (필수)
투자 원칙 리마인더 (필수)
면책조항 포함

행동재무학 점검

시장 타이밍 권유가 없는가?
"지금이 매수/매도 기회"라는 표현이 없는가?
단기 성과 추격을 조장하지 않았는가?
감정적 결정에 대한 경고가 포함되어 있는가?
장기 투자 원칙 리마인더가 포함되어 있는가?

메타 정보

version: "1.1" created: "2026-01-15" converted_to_skill: "2026-01-30" purpose: "fund-portfolio 에이전트용 출력 템플릿 스킬" consumers:

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